El Banc Sabadell ha tancat la primera meitat del 2018 amb un benefici net de 120,6 milions d’euros (317,7 milions d’euros sense comptar els resultats del TSB), un 67,2% menys que en el mateix període de l’any passat, un cop assumides les provisions per la reducció de 12.200 milions d’actius problemàtics, que eliminen pràcticament l’exposició immobiliària problemàtica, i els costos de la migració del TSB, que seran absorbits aquest exercici.
Sense efectes extraordinaris, el benefici net recurrent s’incrementa un 24,4% interanual, fins als 456,8 milions d’euros. La posició de capital, la ràtio de CET1 –'fully loaded’– queda en l’11% en el tancament del segon trimestre del 2018. Després del tancament de les vendes institucionals d’actius problemàtics, que aporten un impacte positiu, la ràtio CET1 'fully loaded' se situa en l’11,2%.
El negoci bancari del grup (marge d’interessos més comissions netes) mostra una evolució positiva, amb un creixement interanual del 3,6%. El marge de clients, excloent-ne els impactes no recurrents, s’ha situat en el 2,77% i s’ha mantingut estable en el trimestre gràcies a la bona gestió de preus.
El marge d’interessos, millora en el trimestre un 1% impulsat pel creixement de volums i l’evolució en els marges de les pimes, tot i que disminueix comptant l’aportació del TSB. En termes interanuals, el grup es manté estable i registra un creixement de l’1,3%, fins als 1.323,5 milions d’euros.
Costos d’integració
Les despeses d’explotació recurrents presenten una reducció del 2,3% trimestral. En el tancament del juny, ascendeixen a 1.336 milions d’euros i augmenten un 2,4% interanual. Els costos no recurrents d’aquest any ascendeixen a 143,2 milions d’euros, principalment per les despeses de migració i postmigració de TSB.
La ràtio d’actius problemàtics sobre el total d’actius es redueix a només l’1,7%. Després de la venda de diverses carteres de crèdits morosos i actius immobiliaris per import de 12.200 milions d’euros, la ràtio d’actius problemàtics nets sobre el total de l’actiu se situa en l’1,7%. Tenint en compte les vendes institucionals de carteres, la reducció d’actius ascendeix a 7.012 milions d’euros el trimestre i a 9.547 milions d’euros els últims 12 mesos, cosa que situa el saldo en 7.911 milions d’euros (6.669 milions d’euros de dubtosos i 1.242 milions d’euros d’adjudicats). A més, les vendes orgàniques a través de Solvia s’han incrementat aquest trimestre un 55%, la qual cosa implica la reducció d’actius adjudicats per valor brut de 439 milions d’euros (3.943 unitats).
Dotacions per a insolvències
Les dotacions per a insolvències i altres deterioraments totalitzen 806,3 milions d’euros en el tancament del segon trimestre del 2018 (666,8 milions d’euros exTSB) i inclouen una provisió de 92,4 milions d’euros per les futures compensacions a clients de TSB i 177,1 milions de provisió per les vendes institucionals de carteres. La ràtio de morositat es redueix notablement i se situa en el 4,71% (5,77% ex TSB) i cau fins al 4,50% (5,53% ex-TSB) tenint en compte les vendes de carteres. La cobertura d’actius problemàtics després de la venda de carteres se situa en el 54,6%